Ano novo, vida nova! Já pensou em viver de renda?

Com a chegada de um novo ano, é natural que muitos procurem novas oportunidades e metas. Então, que tal considerar a possibilidade de viver de renda?

O início do ano é o momento ideal para refletir sobre nossos objetivos e aspirações, e a busca por uma vida mais equilibrada e próspera costuma estar entre as prioridades. Imagine ter a liberdade de escolher como passar seu tempo, sem se preocupar com a necessidade de trabalhar para se sustentar?

Ao contrário do que muitos pensam, não são apenas pessoas com altos salários que podem buscar este objetivo. Mesmo com uma renda menor, e com menos gastos, já é possível planejar o futuro nessa direção. Para saber mais, continue a leitura!

O que é viver de renda?

Viver de renda significa ter uma fonte de renda passiva que seja capaz de sustentar o estilo de vida, sem a necessidade de trabalhar ativamente. Em outras palavras, a fonte de sustento financeiro não depende exclusivamente do trabalho remunerado. É algo que também não depende da contribuição previdenciária, como o INSS, nem da idade.

Isso pode ser alcançado por meio de investimentos, como ações na bolsa de valores, títulos, aluguéis de imóveis, entre outros ativos. Vamos imaginar que alguém monta um mix de investimentos ao longo dos anos, incluindo Tesouro, fundos imobiliários e ações. Além disso, essa pessoa tem um imóvel e recebe regularmente o valor do aluguel.

Com o tempo, esses investimentos e os rendimentos ou dividendos que eles geram podem ser suficientes para cobrir todas as despesas da pessoa, permitindo que ela viva confortavelmente sem precisar de um emprego fixo.

Essa liberdade financeira dá flexibilidade e autonomia para a pessoa escolher como quer viver a vida. Muita gente sonha com isso, mas é algo que exige planejamento e visão de longo prazo.

Como viver de renda na prática?

Antes de começar a viver de renda de fato, é preciso se planejar e organizar as finanças para que se torne possível. Então, confira a seguir alguns passos importantes para tornar o seu sonho realidade.

Ter uma reserva de emergência

A reserva de emergência é importante, pois garante proteção contra imprevistos. Ela proporciona estabilidade financeira em momentos difíceis, o que evita a necessidade de recorrer a empréstimos para manter o custo de vida.

Mesmo para pessoas com certa estabilidade financeira, a reserva é essencial, já que imprevistos podem surgir a qualquer momento. Ela também garante tranquilidade emocional, uma vez que você poderá manter o equilíbrio mesmo que a fonte de renda diminua momentaneamente ou os gastos aumentem.

Prestar atenção no balanço financeiro

O balanço financeiro fornece uma visão clara e detalhada da situação financeira, permitindo avaliar o desempenho e identificar áreas de melhoria.

Além disso, acompanhar de perto as finanças ajuda a manter o controle sobre os gastos, receitas, fluxo de caixa e pagamento de Imposto de Renda, o que possibilita uma análise panorâmica sobre a sua situação e o que pode ser direcionado para investimentos.

Livrar-se das dívidas

Imagine só, as dívidas podem sugar todo o dinheiro que você poderia estar investindo para gerar renda. Sem contar que elas trazem uma preocupação constante sobre pendências e sobre os objetivos de vida.

Quando alguém fecha as contas no azul, fica mais tranquilo e pode focar em construir fontes de renda passiva. É como tirar um peso das costas e abrir caminho para um futuro financeiro mais próspero.

Fazer um planejamento financeiro

Fazer um planejamento financeiro é como traçar um mapa para chegar onde queremos, sabendo exatamente por onde ir. Assim, é possível definir metas, controlar os gastos e investir de forma estratégica.

Além disso, ajuda a manter o foco e a disciplina necessários para alcançar a independência financeira.

Saber seu perfil de risco

Saber o perfil de risco serve para entender qual é a nossa relação com a incerteza e o quanto estamos dispostos a arriscar em busca de retornos financeiros.

Desse modo, conhecer o perfil de investidor ajuda a escolher quais são os mais adequados para cada pessoa. É como encontrar o equilíbrio certo entre segurança e potencial de retorno.

Em geral, quem deseja viver de renda passiva se predispõe a investir tanto em ativos de renda fixa quanto de renda variável, para ter uma carteira diversificada com potenciais maiores de retornos.

Analisar as opções de investimento

Analisar e estudar as opções de investimento é como escolher os ingredientes certos para o sucesso nas finanças. Ao entender as diferentes opções disponíveis, você pode tomar decisões mais inteligentes, alinhadas com os seus objetivos e com a sua tolerância ao risco.

Elas representam uma oportunidade de fazer o dinheiro trabalhar para você, devido ao poder dos juros compostos. E a boa notícia é que é possível começar a investir mesmo com pouco dinheiro.

Quanto eu preciso para viver de renda?

Para alcançar um valor próximo ao patrimônio que você deseja para poder viver de renda, vamos imaginar que você queira ter R$ 1 milhão para não ter mais preocupações financeiras.

Segundo a XP, isso é possível a partir de um cálculo simples. Vamos simular uma rentabilidade de 6% por ano, já descontada a inflação. Basta considerar a renda do mês que você utilizará para investir, multiplicar por 12, para saber a renda no ano, e dividir por 0,06, que se refere à rentabilidade de 6%.

A conta ficaria da seguinte forma:

(R$ 5.000,00 x 12)/ 0,06 = R$ 1.000.000,00

Ou seja, nesta situação você conseguirá atingir a liberdade financeira e viver de renda passiva em um ano. Porém, se você tem valores menores para investir mensalmente, não necessariamente é um problema. A diferença é que vai demorar mais tempo para alcançar o objetivo.

Então, gostou de saber mais sobre como conseguir viver de renda passiva? Aproveite para conhecer a calculadora Mycapital, que vai facilitar a sua jornada na hora de declarar o IR para renda variável.

Ela facilita todo o procedimento e simplifica sua vida, para evitar inconsistências na declaração e para que você envie a envie em conformidade com as normas vigentes. É menos uma coisa para se preocupar, ajudando a focar no que realmente importa!